독일에서 할 수 있는 ETF 적립 투자 방법과 2021년 베스트 ETF 정리

거래소 상장펀드(ETF, Exchange Traded Fund)는 인덱스펀드라고도 하며 주가지수를 추종하도록 구성된 펀드입니다. 개별 종목을 고르지 않아도 되는 펀드의 장점과 시장에서 원하는 가격에 원하는 타이밍에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 갖추고 있습니다. 펀드보다 낮은 수수료로 매월 소액으로도 주식시장에 참여가 가능합니다. 단기간의 수익뿐 아니라 소액으로 꾸준히 장기적으로 투자해 노후자금으로 준비할 시에도 적합한 방법입니다. 수많은 ETF 중에서 어떤 ETF를 골라 투자할지에 대해선 전문가의 상담을 받을 수도 있고 어느 정도 공부를 통해 지식을 쌓은 후에 직접 고를 수도 있습니다.

1. 전문자산관리 서비스를 통한 ETF 선택

로봇 어드바이저 등을 통한 전문자산관리 서비스를 받게 되면 개인의 투자성향, 투자기간, 투자대상 선호도에 따라 수많은 투자상품들 중에서 나에게 최적화된 상품을 추천해줍니다. 예(Quirin 사이트)를 들어, 계속되는 질문에 따라 투자자를 전문적으로 분석하고 그에 맞는 투자모델을 추천해 주게 됩니다.

Q1.누구를 위한 투자?  나 vs 부부 vs 아이  A. 내 아이

Q2. 아이의 노후자금(나이에 따른 유연한 자금운용, 노후의 인플레이션 보호, 수수료 0.68%) vs 자산증식(전세계에 투자, 수수료 약 0.48%, 1년 첫 10,000유로까진 수수료 무료) 인가? A. 내 아이를 위한 자산증식

Q3. 투자기간 은 얼마로 잡나?  A. 2-3년 vs 4-6년 vs 6년이상

Q4. 지속 가능한 기업을 선호하나요? 지속가능한 기업(환경, 사회영향력 등 좋은 지배구조를 가진 기업 투자 선호) vs A. 자산증식

Q5. 개인컨설턴트의 유무 여부?  A.개인컨설턴트 선호

Q6. 얼마의 돈을 투자하고 싶나요? A. 처음 2만유로로 시작해 매달 100유로 적립

Q7.내 아이의 리스크는 선호도? A 평균수익을 위한 보통의 리스크를 선호 ….

OSKAR -주린이(초보자)에게 적합한 완벽한 저축 계획을 짜는 데 도움을 줍니다. 성인뿐 아니라 어린이를 위한 ETF 적립투자 등도 보여줍니다. 전 세계의 ETF, 채권 및 기타 상품 투자에 대한 안내를 제공하는 전문자산관리 서비스입니다. 수수료는 0.7-1% 범위이며 ETF의 수수료는 0.14%입니다.

Quirin – 디지털 자산관리 매니저라 볼 수 있으며 2018년 8월 FInanztest에서 로봇 관리 부분에서 우승하였고 2021년 Stiftung warentest에서도 우승하였습니다. 어린이를 위한 ETF 적립투자 방법도 추천합니다.

VisualVest – 일관된 투자 아이디어로 지속 가능한 투자를 원하시는 분들을 위한 자산관리 서비스입니다. 매월 25유로부터 시작할 수 있는 ETF로 전 세계에 투자할 수 있으며 ETF 수수료는 약 0.15-0.30%입니다.

VTB 투자– 투자전략에 불만이 있는 경우 계약 후 2주 이내에 변경이 가능합니다.

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2. ETF 직접투자

ETF 투자는 개인이 은행의 depot 콘도 개설이나 증권계좌(ex 트레이드 리퍼블릭)를 통해 직접 거래가 가능합니다. 또한 독일에서 거래되는 각종 ETF의 수익률, 투자 기업, 성격 등은 Finanzen.net에서도 정보를 얻을 수 있습니다.

3. ETF 적립 투자, 2021년 베스트 ETF

이름	ISIN/WKN	투자대상	연간수수료	지난1년수익률
iShares Core MSCI World UCITS ETF	IE00B4L5Y983/ A0RPWH	MSCI World	0.2 %	39,14%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C	IE00BJ0KDQ92/ A1XB5U	MSCI World	0.19%	38.78%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D	IE00BK1PV551/ A1XEY2	MSCI World	0.19%	38.77%
ComStage MSCI World TRN UCITS ETF	LU0392494562/ ETF110	MSCI World	0.20%	29.5%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF	IE00BK5BQT80/ A2PKXG	FTSE All-World	0.22%	37.97%
Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF C-EUR	LU0908500753/ LYX0Q0	STOXX Europe 600	0.07%	29.18%
iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF	DE0002635307/ 263530	STOXX Europe 600	0.20%	27.9%
Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1D	LU0274211217/ DBX1EU	EURO STOXX 50	0.09%	25.79%
ComStage DAX® TR UCITS ETF	LU0378438732/ ETF001	Dax	0.08%	26.73%
Xtrackers DAX UCITS ETF 1C	LU0274211480/ DBX1DA	Dax	0.09%	23.59%
Deka DAX UCITS ETF	DE000ETFL011/ ETFL01	Dax	0.15%	26.62%

* MSCI world : 전세계를 투자대상으로 하며 주로 미국과 일본의 대기업이 포함됨, ex 애플, 아마존, 페이스북 * STOXX Europe 600 : 영국과 스위스의 대기업이 포함되있으며 유럽18개국의 약 600개 기업 포함 * DAX-프랑크푸르트 증권거래소에 상장된 주식중 30개 기업 *FTSE all-world : 47개국의 약 3100개 이상의 기업을 대상으로 함 *EURO STOXX 50—유로존의 블루칩을 대상 – 모닝스타로부터 골드등급(평균이상의 성과를 상회하는 펀드에만 수여) 획득, -가장 수수료가 싼 MSCI WORLD ETF 중 하나 – ★★★★☆ (모닝스타) ComStage MSCI World TRN UCITS ETF – ★★★★★ (모닝스타) Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF – 수수료가 가장 저렴한 유럽 인덱스펀드 iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF – 골드등급(모닝스타) ComStage DAX® TR UCITS ETF & -수수료가 가장 저렴한 DAX (프랑크푸르트 증권거래소에 상장된 주식중 30개 기업을 대상으로 한 독일 종합주가지수) ETF 중 하나 독일 DAX ETF에 투자한 투자자들은 지난 15년간 연평균 8%의 수익률을 달성할 수 있었습니다. 물론 과거의 지표가 미래에도 그대로 지속되리라는 예측은 어려우나 보수적으로 잡아도 연간 6%의 수익률을 기대할 수 있을 거라 전문가들은 예상합니다.

작성: 무쏘뿔맘

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