유럽중앙은행 금리 인하로 저축 이자와 대출 이자율 변화는?

유럽중앙은행(ECB)이 기준금리를 4.5%에서 4.25%로 인하했습니다. 이번 결정은 저축, 대출, 건설 등 다양한 분야에 복합적인 영향을 미치고 있습니다. 금리 인하가 반가운 이들도 있지만, 우려를 표하는 이들도 있습니다. 그러나 장기적으로는 경제 활성화에 긍정적인 영향을 미칠 가능성도 있습니다.

저축과 대출 이자율 변화

금리 인하로 인해 저축과 대출 이자율이 변화하고 있습니다. 비록 대출 이자율은 천천히 하락하고 있지만, 저축 이자율은 빠르게 조정되고 있습니다. 독일 가격 비교 포털 사이트인 Verivox에 따르면, 5월 전국적으로 제공되는 예금 금리가 두 달 연속 하락하여 1.72%를 기록했습니다. Verivox의 대표 Oliver Maier는 “예금 금리는 정점을 지났으며, 앞으로 더 큰 폭으로 하락할 것”이라고 예상했습니다. 금융 컨설팅 회사 FMH의 Max Herbst 역시, “일부 은행이 상위 금리를 유지하고 있지만, 많은 은행이 이자율을 더 낮출 것”이라고 말했습니다.

정기 예금의 이자율 하락

정기 예금의 경우, 작년 12월에는 1년 만기 고정 예금이 평균 3.34%의 이자를 제공했지만, 현재는 2.98%로 하락했습니다. 이러한 감소는 특히 적은 금리를 제공하는 은행들이 더 많은 영향을 받을 것입니다.

개인 대출 이자율 전망

전문가들은 개인 할부 대출 이자율도 점차 하락할 것으로 예상합니다. Herbst는 “할부 대출 이자율은 앞으로 몇 주 내에 하락할 것이지만 즉각적인 변화는 없을 것”이라고 말했습니다. 또한 “투자 이자율이 낮아지면 소비자 대출 금리도 하락할 것”이라고 덧붙였습니다. 은행이 자금을 조달하는 비용이 더 저렴해지기 때문입니다. 현재 36개월 만기 소비자 대출의 평균 이자율은 7.49%로, 지난달과 비슷한 수준을 유지하고 있습니다.

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건설 비용의 지속적 증가

건설 대출 금리는 최근 몇 주 동안 다시 상승했습니다. 6월 평균 금리는 10년 만기 고정 금리의 경우 3.72%로, 연초의 3.42%에서 증가했습니다. Herbst는 “건설 대출 금리의 변동을 알고 싶다면 기준금리가 아니라 인플레이션율을 주목해야 한다”고 설명했습니다. 최근 유로존의 인플레이션율은 2.6%로 상승했습니다. 이에 따라 투자자들은 더 높은 이자율을 요구하고, 이는 건설 대출 금리 상승으로 이어집니다.

금리 인하에도 지속되는 건설 업계의 어려움

건설 업계는 이번 금리 인하에도 불구하고 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 건설 비용은 여전히 비싸며, 자재 비용 상승과 신규 주문 부족으로 인해 대출 금리가 낮아진다고 해도 큰 변화는 없을 것으로 보입니다. 2022년과 2023년에는 각각 약 295,000채의 주택이 완공되었지만, 이는 정부의 목표인 연간 400,000채에 미치지 못하는 수준입니다. 장기적으로는 낮은 대출 금리가 경제 회복에 도움이 될 수 있지만, 현재로서는 건설 산업에 즉각적인 긍정적 영향을 미치기에는 한계가 있습니다.

• 작성: Yun
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