독일에서 돈을 효과적으로 관리할 수 있는 7가지 방법

돈으로 행복을 살 수 없다고 믿는 사람은 아무도 없는 이 시대, 그렇다면 이 중요한 돈을 어떻게 하면 더 잘 관리할 수 있을까요? 부동산이나 투기로 큰 돈을 벌 수 없는 구조의 독일에서 어떤 식으로 돈을 관리하면 효과 적일 수 있는지 알아봅니다.

첫째, 투자 하지 않는 묶여 있는 돈을 봐라

첫 번째 가장 큰 실수는 돈을 투자하지 않고 일반 예금으로 묶어 두고 있는 것입니다. 당좌 예금이나 단기 금융 예금은 금리는 낮고 물가상승으로 인해 매년 자동으로 그 가치가 떨어집니다. 즉, 은행의 금고에 쌓인 상태로 내 돈의 가치는 계속 떨어지고 있다는 이야기 입니다.

둘째, 투자에 따르는 리스크는 장기투자로 해결하라

수익을 내려면 투자를 해야 하지만 투자에는 항상 약간의 위험이 따릅니다. 하지만 아무것도 하지 않고 기다리고 있기에는 내 돈의 가치만 떨어지게 두는 셈입니다. 인덱스 펀드(증권시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여 주가 지표의 움직임에 연동되게 구성하여 운용함으로써 시장의 평균 수익을 실현하는 것을 목표로 하는 펀드)ETF의 경우 주식 시장 변동이 10년에서 15년 사이에 발생할 가능성이 매우 높기 때문에 장기간에 걸쳐 위험도도 매우 낮습니다. 소액으로 ETF저축 계획을 시작했을 시, 예를 들어 한달에 100유로를 투자하면 30년 후에 연간 8%의 평균 수익률로 141,000유로 이상을 갖게 됩니다. 가장 큰 장점은 36,000유로를 투자 했다면 가치 상승으로 인해 105,000유로의 가치를 가진다는 점입니다. 하지만 투자 외에 일반 예금 계좌에 약간의 현금을 보유하는 것은 매우 중요합니다. 이것은 차가 고장 났거나 추가 세금을 납부해야 하는 경우 등과 같은 긴급상황을 위한 것입니다. 언제나 항상 손쉽게 찾을 수 있는 예금을 자신의 순 급여 약 3개월치를 보유하고 있기를 권장합니다.

셋째, 계약서를 꼼꼼히 확인하라

비트코인, 생명보험, 넷플릭스, 안경 보험 등등 현대인의 삶에서 내가 과연 몇가지의 계약 관계를 맺고 있는지 정확히 파악하는 것은 매우 어려운 일입니다. 하지만 이곳에서도 나의 돈은 새고 있다는 점을 늘 기억해야 합니다. 계약서를 꼼꼼히 확인해야 하는 것은 매우 중요합니다. 특히 보험에 관해서는 우리는 실제로 필요한 것보다 많은 계약을 체결하는 경우가 많기 때문에 가입하기 전에 확인은 필수이며 나의 주머니에서 보험 사고 비용을 지불할 수 있는지 여부를 고려해야 합니다.

넷째, 스마트한 서비스에 주목하라

돈에 관련된 일을 처리할 때 우리는 대부분 은행원, 보험 중개인 또는 세무사에게 먼저 연락해야 한다고 생각합니다. 하지만 이제는 전문가 없이도 대부분의 금전 관련 문제를 처리 할 수 있습니다. 우리에게는 작업을 보다 쉽게 수행할 수 있는 충분한 인터넷 정보와 지능형 앱이 있습니다. 세금 신고를 스스로 완료할 수 있는 앱, 전체 시장을 파악하고 분석하여 적절한 요금을 추천해주는 각종 요금 비교 앱 등을 활용하면 많은 비용을 절약하여 다시 투자로 이어질 수 있습니다.

다섯째, 가격을 비교하고 유동적으로 움직여라

독일에서는 휴대전화 요금, 자동차 보험, 전기요금 등 일반적으로 한번 가입하면 우리는 충성도가 높아집니다. 하지만 이 시장은 경쟁이 상당히 치열하고 공급자는 매력적인 제안으로 새로운 고객을 유치하기 위해 노력하고 있기 때문에 정기적으로 가격을 비교하여 더 싸고 좋은 서비스를 받을 수 있습니다. 또한 부동산 시장처럼 큰 시장도 비교해 보며 투자를 노리는 것도 가치가 있습니다. 은행의 제안에만 의존하지 않고 스스로 인터넷에서 비교 분석하며 시장 공부를 해보는 것도 나쁘지 않습니다.

여섯째,  좋은 빚과 나쁜 빚을 구별하라

빚에는 좋은 빚과 나쁜 빚이 있습니다. 예를 들어 부동산을 사기 위해 대출을 받고 미래에 가치가 상승할 수 있는 부동산에 투자 한다면 그것은 좋은 빚입니다. 또한 학자금 대출을 이용해 교육에 투자하면 이것은 미래에 투자하는 좋은 빚이 될 것입니다. 하지만 나쁜 빚을 위해 대출을 받는 것은 매우 위험합니다. 이것은 소비자 부채, 즉 내가 사용하여 없어져 버린 돈입니다. 여행을 가기 위해 대출을 받거나 자동차를 바꾸기 위해 대출을 받는 것이 그 예입니다.

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일곱번째, 미래에 대해 너무 많이 생각하는 것은 금물

우리 모두는 일생 동안 아주 많은 금전적 선택을 해야 합니다. 이때마다 노후를 위한 자금을 준비하는 것때문에 좋은 투자 기회를 놓쳐서는 안됩니다. 또한 부의 축적을 위해서는 가능한 빨리 시작하고 자신에게 가장 적합한 투자 유형을 찾는 것이 중요합니다.만일 내가 ETF에 투자를 결정 했다면 가격이 하락하더라도 너무 긴장하지 않는 것이 중요합니다. 투자는 항상 장기이므로 인내심을 가지는 것이 중요합니다.

• 작성: Neven

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